Presentation des trois assureurs
Stoik : l'insurtech technologique
Fondee en 2021, Stoik est une insurtech francaise qui a leve plus de 25 millions d'euros. Sa particularite : combiner assurance et prevention grace a une plateforme technologique proprietaire. Stoik integre directement des outils de cybersecurite (scan de vulnerabilites, monitoring dark web, simulation de phishing) dans son offre d'assurance.
Positionnement : PME de 20 a 500 salaries cherchant une approche proactive combinant assurance et outils de prevention.
Dattak : le specialiste PME agile
Egalement fondee en 2021, Dattak est une insurtech francaise qui se distingue par la rapidite de sa souscription et son accessibilite. Dattak propose un processus entierement dematerialise avec un devis en quelques minutes et une souscription en ligne.
Positionnement : TPE et PME de 1 a 250 salaries cherchant simplicite, rapidite et bon rapport qualite-prix.
Hiscox : l'assureur traditionnel de reference
Hiscox est un assureur britannique fonde en 1901, cote a la Bourse de Londres. Acteur historique de l'assurance des risques speciaux, Hiscox dispose d'une longue experience en cyber-assurance et d'une solidite financiere reconnue (note A par AM Best).
Positionnement : PME et ETI de 50 a 1000+ salaries recherchant des plafonds de garantie eleves et la fiabilite d'un assureur etabli.
Tableau comparatif detaille
| Critere | Stoik | Dattak | Hiscox |
|---|---|---|---|
| Type d'acteur | Insurtech (MGA) | Insurtech (MGA) | Assureur traditionnel |
| Annee de creation | 2021 | 2021 | 1901 |
| Cible principale | PME 20-500 salaries | TPE/PME 1-250 salaries | PME/ETI 50-1000+ salaries |
| CA cible | 1M - 500M EUR | 0 - 100M EUR | 5M - 1Md EUR+ |
| Plafond max de garantie | Jusqu'a 5M EUR | Jusqu'a 3M EUR | Jusqu'a 10M EUR+ |
| Franchise minimum | A partir de 1 000 EUR | A partir de 500 EUR | A partir de 2 500 EUR |
| Hotline 24/7 | Oui | Oui | Oui |
| Delai premier contact | Sous 1h | Sous 1h | Sous 4h |
| Souscription en ligne | Oui (questionnaire + scan) | Oui (5 min) | Via courtier ou agent |
| Scan de vulnerabilites | Inclus (continu) | Inclus (a la souscription) | Non inclus |
| Monitoring dark web | Inclus | Option | Non inclus |
| Simulation phishing | Inclus | Non | Non |
| Formation cyber | E-learning inclus | Ressources en ligne | Non |
| Dashboard de suivi | Oui (complet) | Oui (basique) | Non |
| Solidite financiere | Portage par reassureur (Munich Re) | Portage par reassureur | Propre (note A, AM Best) |
| Tarif indicatif PME 50 sal. | 100-200 EUR/mois | 80-180 EUR/mois | 150-300 EUR/mois |
Les tarifs sont donnes a titre indicatif et varient selon le profil de risque. Demandez un devis personnalise pour obtenir des chiffres precis.
Forces et faiblesses de chaque assureur
Stoik : le meilleur pour la prevention integree
Forces :
- Plateforme technologique complete : scan continu, monitoring dark web, simulation phishing, e-learning
- Approche proactive qui ameliore reellement la posture cyber de l'entreprise
- Dashboard de suivi en temps reel pour le dirigeant et le DSI
- Reduction de prime possible si amelioration du score de securite
- Equipe de reponse a incident reactive et competente
Faiblesses :
- Processus de souscription plus long (scan technique prealable)
- Moins adapte aux tres petites structures (CA < 1M EUR)
- Jeune acteur (cree en 2021), historique limite sur les sinistres importants
- Plafonds de garantie plus limites que Hiscox pour les grandes entreprises
Dattak : le meilleur rapport qualite-prix
Forces :
- Souscription ultra-rapide : devis en quelques minutes, tout en ligne
- Tarifs competitifs, particulierement pour les TPE et petites PME
- Franchise basse accessible (a partir de 500 EUR)
- Interface utilisateur simple et intuitive
- Bonne reactivite du support client
Faiblesses :
- Outils de prevention moins complets que Stoik
- Plafonds de garantie limites a 3M EUR (insuffisant pour les ETI)
- Pas de simulation de phishing ni de monitoring dark web continu
- Moins de personnalisation possible sur les garanties
Hiscox : le meilleur pour les plafonds eleves
Forces :
- Solidite financiere incontestable (note A, plus de 120 ans d'existence)
- Plafonds de garantie eleves (10M EUR et plus)
- Experience prouvee sur des sinistres cyber complexes et de grande ampleur
- Reseau international pour les entreprises multi-pays
- Possibilite de construire des programmes sur mesure
Faiblesses :
- Tarifs plus eleves que les insurtechs
- Pas de souscription directe en ligne, necessite un intermediaire
- Aucun outil de prevention ou monitoring inclus
- Processus de souscription plus traditionnel et plus lent
- Franchise minimale plus elevee (2 500 EUR)
Pour qui chaque assureur est-il le mieux adapte ?
Choisissez Stoik si :
- Vous etes une PME de 20 a 500 salaries
- Vous souhaitez ameliorer concretement votre cybersecurite, pas seulement vous assurer
- Vous n'avez pas de RSSI interne et avez besoin d'outils de pilotage
- Vous etes pret a investir un peu plus pour une approche globale assurance + prevention
Choisissez Dattak si :
- Vous etes une TPE ou petite PME (1 a 50 salaries)
- Le budget est un critere determinant
- Vous voulez souscrire rapidement et simplement
- Vous recherchez une couverture solide sans fioritures, avec une franchise basse
Choisissez Hiscox si :
- Vous etes une PME de plus de 100 salaries ou une ETI
- Vous avez besoin de plafonds de garantie superieurs a 5M EUR
- Vous operez a l'international et avez besoin d'une couverture multi-pays
- La solidite financiere et la reputation de l'assureur sont des criteres prioritaires
Pourquoi passer par un courtier independant
Face a la diversite des offres, un courtier specialise en cyber-assurance apporte une reelle valeur ajoutee :
L'impartialite
Un courtier independant n'est lie a aucun assureur. Il analyse votre profil de risque et vous oriente vers l'offre la plus adaptee, pas celle qui lui rapporte le plus de commission. Chez MTP, nous travaillons avec Stoik, Dattak, Hiscox et d'autres assureurs pour vous proposer le meilleur choix.
La negociation
Grace au volume de contrats geres, un courtier peut negocier des conditions preferentielles : tarifs, franchises, garanties supplementaires, services inclus. Des avantages qu'un client seul ne peut pas obtenir.
L'accompagnement sinistre
En cas de cyberattaque, c'est le courtier qui gere la relation avec l'assureur et defend vos interets. Il verifie que l'indemnisation est juste, que les delais sont respectes, et que l'assureur remplit ses engagements.
L'expertise globale
Chez My Trust Partner, le courtage en assurance cyber s'inscrit dans une approche globale : audit, formation, SOC 24/7, assurance et reponse a incident. Cette vision a 360 degres permet d'adapter la couverture a votre maturite cyber reelle.
Bon a savoir : Le service du courtier est gratuit pour le client. La remuneration du courtier est integree dans la prime d'assurance et payee par l'assureur. Vous ne payez pas plus en passant par un courtier, vous payez mieux.
Conclusion
Stoik, Dattak et Hiscox sont trois excellents assureurs cyber, chacun avec un positionnement distinct. Le meilleur choix depend de votre taille, votre budget, votre niveau de maturite cyber et vos besoins specifiques.
En resume :
- Stoik : meilleur choix pour les PME qui veulent combiner assurance et prevention active
- Dattak : meilleur choix pour les TPE/PME qui cherchent le meilleur rapport qualite-prix
- Hiscox : meilleur choix pour les ETI qui ont besoin de plafonds eleves et d'un assureur de reference
Et dans tous les cas, passer par un courtier independant vous garantit d'obtenir l'offre la plus adaptee au meilleur tarif.